A Porto é líder no mercado de seguro fiança e uma das seguradoras mais tradicionais no segmento. A Merin está a anos atuando com a Porto para atender ao mercado de locação de imóveis com as melhores condições de garantia para aluguel. Neste artigo, iremos falar sobre o seguro fiança da Porto Seguro, como fazer, quanto custa e tudo o que você precisa saber.
O que é seguro fiança para aluguel?
O seguro fiança é um tipo de garantia de aluguel, em que o fiador é a seguradora contratada, como a Porto. Além disso, ela assume com o proprietário a responsabilidade do pagamento em dia do valor do aluguel, em caso de inadimplência.
O acesso ao seguro fiança está mais amplo, atualmente, isso porque podem ser contratados por todos, simplesmente, com uma análise de crédito do pretendente a inquilino no imóvel escolhido, com cerca de 90% das consultas aprovadas. Ademais, o seguro fiança pode ser pago, até mesmo, pelo proprietário para garantir o recebimento dos valores da locação e cobrado do locatário.
Como fazer seguro fiança Porto Seguro
Os documentos necessários para a análise do seguro são diferentes para locações residenciais e empresariais ou comerciais, nessas últimas, dependendo do tempo de abertura da empresa, a análise é diferenciada. Para obter um orçamento, e saber como é viável, é preciso fornecer algumas informações para o corretor de seguros:
Seguro Fiança Residencial
- Tradicional: garante indenização de até 30 vezes o valor do aluguel
- Essencial: garante indenização de até 12 ou 18 vezes o valor do aluguel
Para ambos, basta informar as informações do imóvel e do pretendente, que são:
- o CPF, onde trabalha e a renda mensal;
- CEP da atual residência e endereço pretendido com CEP;
- valor do aluguel, condomínio e IPTU.
Seguro Fiança Empresarial
Dividido em 2 tipos: empreendedor e pessoa jurídica.
Empreendedor: Para empresas em fase de constituição ou que estejam constituídas em até 2 anos (data de abertura).
O critério de análise é menos rígido, através do CPF e comprovação de rendimento suficiente para que o comprometimento com as despesas da locação não ultrapasse 20% da renda. Dependendo do perfil do CPF que vai ser analisado, basta responder a um breve questionário e pode-se obter a aprovação.
Por outro lado, em outros casos, são solicitados documentos pessoais do empreendedor, tais como, comprovantes de rendimentos, extrato bancários de 3 meses, Imposto de renda e comprovação de capital para abertura da empresa.
Pessoa Jurídica: Com critério mais rígido, o comprometimento máximo para Pessoa Jurídica, considerando o faturamento médio mensal será de 7% para Indústria ou Comércio e de 15% para prestação de Serviços.
A análise é feita sobre o CNPJ, apresentando documentos cadastrais da empresa, documentação financeira conforme opção tributária.
Cobertura da apólice
O aluguel é o item básico coberto na apólice, tendo as coberturas adicionais e opcionais: IPTU, condomínio, despesas com água, luz, gás, danos ao imóvel, pintura interna, pintura externa e multa por rescisão.
Vantagens, Benefícios e Serviços
Podemos falar que as vantagens, benefícios e serviços do seguro fiança da Porto são para inquilinos e proprietários, mas as imobiliárias, além do ganho operacional, se beneficiam pela satisfação dos seus clientes. Aqui, você encontra com o que pode contar durante a vigência dessa garantia de aluguel:
Vantagens para inquilinos
- Liberdade na escolha do imóvel;
- Facilidade de pagamento;
- Serviços residenciais gratuitos;
- Sorteio anual de 200 mil reais pelo Essencial;
- Parcelamento do aluguel vencido ou a vencer;
- Descontos em transportadoras para realizar a mudança pelo Fiança Tradicional;
- 3 meses grátis do Reppara! pelo Essencial;
- Serviços emergenciais gratuitos.
Vantagens para proprietários
- Análise do inquilino feito pela Porto Seguro;
- Coberturas adicionais para multa por rescisão, pintura interna e externa e possíveis danos ao imóvel;
- Garantia do recebimento de aluguéis e encargos;
- Desconto em lazer, cultura e gastronomia pelo Porto Plus;
- Assistência jurídica.
Cálculo, quanto custa, qual o valor do seguro fiança
O cálculo de todo seguro leva em consideração a possibilidade de sinistro do objeto segurado, no caso de seguro fiança, a inadimplência do contrato. Como exemplo, citamos o seguro de carro, que nos ajuda a entendê-lo. No seguro de carro, o custo é reflexo da incidência de roubo e furto de determinado modelo em determinada região, além de colisão e perfil do condutor.
Por outro lado, no caso do cálculo de um seguro fiança, em que a inadimplência é o sinistro, o que podemos dizer é que as seguradoras avaliam se podem assumir o “risco” com base no perfil e capacidade de pagamento do garantido no seguro fiança.
Assim, elas analisam o “score” tanto para seguro fiança residencial quanto empresarial ou comercial, como parte do cálculo e levam em consideração, as despesas mensais, a localização e o tipo de imóvel.
Quanto custa o seguro fiança?
Essa é uma das perguntas mais comuns na hora de alugar com seguro fiança. Atualmente, as seguradoras têm oferecido valores mais condizentes e acessíveis com o mercado de locação de imóveis no Brasil e o seguro fiança da Porto Seguro não ficou para trás.
Em relação ao valor, para falar o quanto custa o seguro fiança, fizemos um levantamento para mostrar a média de preço, sabendo que não tem um preço padronizado. Ademais, para melhor entendimento, abaixo está a distribuição, por despesas mensais, do levantamento que fizemos para mostrar o quanto custa o seguro fiança e como pode variar:
O gráfico é intuitivo, onde se tem mais pontos é a zona mais comum de incidência de quanto custa o seguro fiança. Pode-se notar que o custo do seguro gira em torno de meia (0,5) a uma meia (1,5) despesas mensais da locação, que é a soma de aluguel, condomínio e IPTU. Por exemplo, a soma das despesas sendo 2 mil, o custo deste seguro seria de 1 Mil a 3 Mil para cada ano de locação. Em caso de restrições, pode ser mais custoso, tendo o custo de 1,5 a 2,5 em relação a despesa e alguns casos podem ser acima.
Isso, porque como explicamos o cálculo varia de acordo como o “score”, custo da locação, localização e tipo de imóvel.
O valor do seguro fiança
É possível, pelo exemplo dado, conseguir melhores valores de acordo com o “score”, custo da locação, localização e tipo de imóvel. O valor do seguro fiança pode ser mais caro ou mais barato dependendo dessas variáveis e não custa para todos a mesma coisa.
Seguro fiança Porto Seguro simulação
Você está procurando garantir a sua locação com seguro fiança? Então não perca mais tempo e faça agora mesmo uma simulação de seguro fiança da Porto Seguro com a Merin! Nós temos as melhores condições e preços para você. Além disso, você pode se surpreender com as vantagens que essa garantia oferece para proprietários, inquilinos e imobiliárias.
A Merin é uma corretora de seguros especializada e tem as melhores condições para conseguir o melhor preço no seguro fiança Porto Seguro. Não perca mais tempo e fale agora mesmo com a nossa equipe.
Lembre-se, para obter uma simulação de acordo com a sua locação e de valor acessível, é preciso fornecer algumas informações para a análise da seguradora. Mas não se preocupe, a Merin atende a LGPD e irá tratar seus dados com discrição e segurança.
A Merin tem todo esse conhecimento e experiência, e para isso você pode contar com a gente. Então, não perca mais tempo e faça agora mesmo sua simulação de seguro fiança da Porto Seguro com a Merin.
Aluguel garantido
Com seguro fiança Porto Seguro, as partes, locador e locatário, estão protegidos, o primeiro irá receber seu aluguel, e o segundo, irá negociar a melhor forma de cumprir seu compromisso. Depois que vencer a segunda prestação de aluguel, ou 40 dias após a inadimplência, a imobiliária ou locador podem acionar o seguro e receber o aluguel. A seguradora irá entrar em contato com o locatário para saber o que está acontecendo e estabelecer uma forma de resolução para o passivo.
Está com restrição?
Por último, é importante dizer que é possível sim, fazer seguro fiança da Porto Seguro com restrição, mas é preciso verificar a viabilidade dele para você, pois, geralmente a seguradora cobra mais caro para “assumir o risco”, ultrapassando a média de custo apresentada acima.
