Você quer saber sobre seguro fiança e os tipos de garantia para aluguel? Neste artigo você irá encontrar um breve panorama sobre a locação de imóvel no Brasil, e logo, em seguida, as modalidades mais utilizadas no mercado com o que sabemos sobre elas de forma imparcial, e especialmente, o seguro fiança, em que somos especializados.
Locação de imóvel
A locação de imóvel no Brasil supera 10 milhões de domicílios (IBGE) sendo que em São Paulo o número pode passar de 3 milhões de habitações. Segundo o Índice Fipe Zap+ para o mês de março de 2022, a média de preços ponderada de aluguel para 25 cidades do Brasil é de 32,75 R$/m2. A rentabilidade atual do aluguel (mar-22) é 4,79% ao ano.
Aluguel
Embora no Brasil tenhamos a cultura, que valoriza a aquisição de imóveis, é comum, para algumas pessoas, o aluguel como opção de moradia. O mercado é amplo e abrange aqueles que gostam de investimentos sólidos e põe seus imóveis para alugar, ou que preferem liquidez, ou que não querem pagar juros e vivem de aluguel. Ainda, há pessoas que estão se capitalizando e o aluguel é uma necessidade do momento. Se você faz parte dessa realidade que abrange, pelo menos, 10% da população brasileira, diretamente, você precisa saber mais sobre as garantias disponíveis para seu contrato de aluguel.
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Garantia de Aluguel: Fiador de aluguel
Começamos a falar sobre a mais tradicional garantia para aluguel, o fiador. Geralmente, aceita entre proprietários e imobiliárias, mas não disponível para todos os locatários ou inquilinos. Com essa garantia, o locatário (quem aluga) fica com um compromisso para com o fiador – responsável por uma eventual inadimplência (falta de pagamento) e a imobiliária ou o proprietário precisam fazer consultas periódicas durante a vigência do contrato para que as condições ou garantia dada pelo fiador esteja disponível.
Aluguel sem fiador
O mercado oferece a possibilidade de alugar um imóvel sem fiador através de caução, título de capitalização e seguro fiança. Todas essas modalidades são tão confiáveis quanto a locação com fiador e se aplicam para diferentes situações e realidades. Além disso, existem soluções novas que evoluíram dessas principais opções, como o cartão de crédito. A seguir, iremos discutir cada uma dessas opções.
Depósito Caução
Muitas imobiliárias e proprietários aceitam outra garantia no mercado, em que o pretendente empenha e imobiliza até 3 aluguéis antecipadamente, chamado de depósito caução. O valor é utilizado no caso de inadimplência e pode não cobrir todos os valores da locação.
Essa modalidade não oferece maiores benefícios para as partes, pois compromete as finanças de quem aluga e gera um desgaste para todas as partes, desde a manutenção e controle do depósito até a necessidade de uma ação contra o inquilino em caso de não pagamento.
Título de Capitalização Aluguel
Para começar, o título de capitalização é uma opção de garantia semelhante à caução. No entanto, existem algumas diferenças fundamentais entre as duas. Enquanto a caução é geralmente cuidada pelo locador, o título de capitalização é uma aplicação feita com uma seguradora.
Cabe destacar que o valor exigido pelo locador para o título de capitalização é, muitas vezes, maior do que o depósito caução, sendo uma opção para aqueles que possuem capital disponível e desejam contar com assistência jurídica e serviços residenciais acessórios durante a locação.
Outra vantagem do título de capitalização é que ele geralmente é corrigido durante o período de vigência do contrato, o que pode ser atraente para aqueles que desejam uma garantia com retorno ou equivalência no tempo.
Além disso, é importante mencionar que existem opções de título de capitalização no mercado em que é possível pagar parcelado na fatura do cartão de crédito sem comprometer o seu limite.
Por fim, o título de capitalização é uma opção de garantia que pode ser mais vantajosa do que a caução para algumas pessoas, mas é importante avaliar seus próprios objetivos e necessidades antes de tomar qualquer decisão.
Seguro fiança
Os seguros fiança são uma solução cada vez mais popular para garantir o pagamento em dia dos aluguéis. De acordo com a SECOVI, eles já representam 15% das garantias de contratos de aluguel em São Paulo. Com eles, o fiador é a própria seguradora, que assume a responsabilidade pelo pagamento em caso de inadimplência.
Eles são fáceis de contratar, pois basta uma análise de crédito, e mais de 90% das solicitações são aprovadas. Além disso, eles podem ser contratados tanto pelo locatário quanto pelo proprietário, garantindo assim o recebimento dos valores da locação.
Outra vantagem é que o pagamento pode ser feito em parcelas e em diferentes formas, como boleto ou cartão de crédito, e em caso de inadimplência, a seguradora se responsabiliza e o proprietário é indenizado. E ainda o locatário pode negociar o que deve e as formas de pagamento dos aluguéis em atraso, o que é uma solução profissional para todas as partes sem prejudicar ninguém ou causar desgaste.
Os contratos com esse tipo de garantia também contam com serviços residenciais, como chaveiro e encanador, durante a vigência do contrato, oferecidos pela seguradora.
Fiança locatícia
As seguradoras oferecem a garantia chamada fiança locatícia para o contrato de locação. Ela é uma excelente opção para quem não possui fiador. O valor pode variar para o imóvel de acordo com a análise de crédito e em função do valor de aluguel, mas é importante destacar que ela tem se tornado cada vez mais acessível para os interessados.
Além disso, essa garantia é instrumento amplamente aceito nas imobiliárias, e cada vez mais se tornando uma opção popular entre os locadores e locatários.
Seguro fiança: garantia para aluguel, como funciona?
Você está procurando uma opção de garantia para o seu contrato de aluguel? Então, o seguro fiança é uma excelente escolha. E com a Merin, ficou ainda mais fácil solicitar um orçamento.
Antecipando sua análise, você pode fazer isso até 45 dias antes do fechamento da locação, dando tempo para se planejar e antecipar a análise. Ao solicitar o orçamento, a Merin analisa o seu perfil junto as melhores seguradoras e, se aprovado, a seguradora irá gerar uma carta de aprovação no valor das despesas do imóvel pretendido.
Essa carta pode ser apresentada na imobiliária ou diretamente para o locador, o que pode agilizar a locação do imóvel. Ademais, o processo de contratação com a Merin é simples e rápido. Após a aprovação do orçamento, você precisa encaminhar o contrato de locação, incluindo as cláusulas da seguradora, para a corretora de seguros.
Com o contrato em mãos e a forma de pagamento definida, o corretor de seguros já pode efetivar a contratação, incluindo informações do locador (proprietário do imóvel) no seguro e a vigência inicial e final do contrato de aluguel.
A Merin é uma corretora de seguros especializada em seguro fiança e oferece serviços de qualidade e atendimento personalizado.
Então, antecipe sua análise e tenha em mãos uma carta com a aprovação da garantia, pois isso pode agilizar a locação do imóvel.
Como funciona a fiança locatícia de aluguel?
A fiança é dada pela seguradora quando o seguro é contratado. Ela tem a mesma duração do contrato e vale enquanto o pagamento esteja adimplente na seguradora. É responsabilidade da corretora de seguros acompanhar os pagamentos para que a fiança locatícia esteja válida. A contratação do seguro fiança por si não garante a locação, é preciso que o pagamento esteja em dia e, para isso, a seguradora disponibiliza à corretora de seguros meios de acompanhamento que avisará a imobiliária e/ou o proprietário em caso de inadimplência do seguro.
Tenho seguro fiança e não paguei o aluguel
Isso, pode acontecer, financeira ou economicamente, há essa exposição em todos os compromissos e contratos, em qualquer atividade. As partes, locador e locatário, estão protegidos, o primeiro irá receber seu aluguel, e o segundo, irá negociar a melhor forma de cumprir seu compromisso. Depois que vencer a segunda prestação de aluguel, ou 40 dias após a inadimplência, a imobiliária ou locador podem acionar a seguradora, que irá entrar em contato com o locatário para saber o que está acontecendo e estabelecer uma forma de resolução.
Seguro Fiança Porto Seguro simulação
Se você quer saber mais sobre seguro fiança, e quer ter uma simulação, sem compromisso, com análise cadastral completa, para verificar o quanto, realmente, custa e é acessível o seguro fiança para você ou, no caso de proprietários e imobiliárias, para o locatário pretendente, fale com uma corretora de seguros especializada que pode lhe dar o melhor preço na Porto Seguro. A Porto Seguro é líder e pioneira nesta modalidade com boas condições de pagamento e benefícios extras e, se quiser, podemos apresentar orçamento em outras seguradoras para ter uma base de comparação para escolher o que melhor atende a sua necessidade e perfil.
Além da garantia para aluguel: Seguro de Imoveis
Há uma variedade de seguros disponíveis para imóveis. Atualmente, os indivíduos podem fazer seguro incêndio: residencial, empresarial e contratar serviços específicos para a manutenção do imóvel quando não abrangidos na apólice principal. As seguradoras estão diversificando a cobertura para atender às necessidades do mercado.
No entanto, é importante lembrar que o seguro fiança não cobre o seguro incêndio, residencial ou empresarial, que podem ser necessários para a locação. Portanto, é importante avaliar suas necessidades e as opções disponíveis antes de tomar qualquer decisão.
Em resumo, apresentamos os principais aspectos do seguro fiança e os tipos de garantia para aluguel. Se você deseja dar um passo adiante na sua locação ou precisa esclarecer alguma dúvida, estamos à disposição para ajudá-lo e facilitar o processo. Não hesite em entrar em contato conosco.
